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打击洗钱犯罪是全社会的共同责任 增强识别能力 远离洗钱犯罪

添加时间:2022年9月19日 来源: 东莞刑事律师   http://www.rawzbhlss.cn/

  胡正东律师东莞刑事律师,现执业于广东泰旭律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

打击洗钱犯罪是全社会的共同责任

打击洗钱犯罪是全社会的共同 ●黄先俊 近年来,随着走私、毒品、贪污贿赂、恐怖袭击等犯罪的不断发生,非法转移资金的活动同时出现,洗钱问题日渐突出,不仅破坏了我国金融秩序,而且危害到经济安全和社会稳定。因此,该问题应引起全社会的广泛关注,应举全社会之



  打击洗钱犯罪是全社会的共同


  ●黄先俊


  近年来,随着走私、毒品、贪污贿赂、恐怖袭击等犯罪的不断发生,非法转移资金的活动同时出现,洗钱问题日渐突出,不仅破坏了我国金融秩序,而且危害到经济安全和社会稳定。因此,该问题应引起全社会的广泛关注,应举全社会之力共同打击洗钱犯罪。


  一、洗钱的含义、过程及危害


  按照我国现有法律规定,洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为,也就是通常讲的将黑钱洗白。


  要实现洗钱的目的,就要改变犯罪收益的原有形式,消除可能成为证据的痕迹,为犯罪收益设置假象,使犯罪收益与合法收益溶为一体,这就迫使洗钱者采取复杂的手法,通过一系列资金运作方式达到洗钱目的。洗钱过程一般分为三个阶段:一是放置阶段,即将犯罪收益投入;清洗系统;,使非法收入与其他合法收入混合,对非法收入进行初步加工和处理。例如,把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用证;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险、资产或股票等。二是离析阶段,是洗钱过程的核心环节,即通过复杂的金融交易,使非法收益披上合法外衣,如通过银行、保险公司、证券公司等进行多次转移和多次交易,人为割断非法收益与其来源之间的联系,隐藏罪犯身份。三是整合阶段,被形象地描述为;甩干;,即将经过离析后非法收益以合法财产的名义转移到与犯罪分子无明显联系的合法机构或个人名下,投放到正常的社会经济活动中去。具体洗钱行为主要表现为成立空壳公司洗钱、异地大额套取现金洗钱、地下钱庄或民间借贷洗钱、购买动产和不动产洗钱、购买保险和证券洗钱、利用金融机构违规转账洗钱等等。


  洗钱活动对国家政治经济安全和社会发展形成巨大的危害,一方面削弱了国家宏观经济政策的制定和执行,危害国家经济安全和金融市场的稳定,扰乱了正常的市场经济秩序;另一方面严重损害了社会公平,助长和滋生了腐败,使社会财富大量流失,影响了社会稳定。


  二、预防洗钱犯罪是金融机构义不容辞的社会


  金融机构作为现代社会资金融通的主渠道,是洗钱活动的易发、高危领域,处在反洗钱的前沿,业务开展中的任何疏忽,都有可能被犯罪分子利用从事洗钱活动。可以说,金融机构反洗钱工作开展的好坏,对打击洗钱犯罪起着至关重要的作用。对于金融机构而言,积极主动开展反洗钱工作,打击洗钱犯罪,既是维护国家利益和金融秩序,促进社会和谐的需要;也是提升经营管理水平和竞争力,维护自身声誉的需要。因此,为防止被违法犯罪分子利用从事洗钱活动,金融机构应当在内控制度建设、考核奖惩机制、客户身份识别、可疑交易识别报送、宣传教育培训等方面建立完善的反洗钱内控监督体系,有效遏制洗钱行为的发生。在具体工作中要结合洗钱行为过程及表现形式,重点把好三道;关;:


  一是把好客户身份识别关,全面了解客户真实情况,杜绝虚假、匿名账户的开立,从源头上遏制洗钱行为。所谓客户身份识别,是指金融机构在与客户建立业务关系或者同其进行交易时,应当根据官方颁发的或者其他可靠的身份识别资料,确认并记录客户的真实身份。工作中要严格执行账户实名制有关规定,遵循;了解你的客户;原则,尽可能完整地收集客户身份和交易信息并进行核查、确认、登记。同时,对客户有关身份及交易信息的变更情况实行动态跟踪监督,及时更新原有的客户身份及交易信息,防止恶意欺骗、弄虚作假,实施洗钱行为。把好客户身份识别关,既是识别可疑交易的基础,也是反洗钱工作顺利开展的根本保障。


  二是把好可疑交易识别报告关,强化人工分析监测力度,揭开洗钱行为的;合法;外衣,从流通环节遏制洗钱行为。犯罪分子在洗钱的离析阶段,往往通过频繁的跨行、跨区域以及多种金融产品之间错综复杂的交易,逐步模糊犯罪收益的真实来源、性质,使得犯罪收益与合法资金难以分辨。工作中要求反洗钱工作人员做到依靠系统但不依赖系统,在充分利用反洗钱可疑交易监测系统进行系统抓取可疑交易的基础上,重点结合客户的身份信息进行人工综合分析,确保其交易与已知的客户业务性质、风险情况以及资金来源情况等相一致,并作出正确判断和报告。通过有效的可疑交易识别,防止漏报可疑交易行为的发生,使洗钱交易行为无处可藏,完全暴露在阳光之下。


  三是把好客户身份资料交易记录保存关,留存好相关交易信息资料,为有效打击洗钱犯罪提供证据支持。通过完善的客户身份资料交易记录保存制度,对系统筛选出的异常交易进行人工分析判断的有关记录、人工增录识别分析可疑交易的记录和内部处理可疑交易报告信息等工作情况的记录进行妥善保存,为有权机关开展洗钱犯罪活动调查、侦查、起诉、审判时掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程提供依据,既维护了正常资金交易客户的权利,也为发现可疑交易、打击洗钱犯罪提供了必要的证据。


  金融机构在履行反洗钱义务的同时也遇到了一些问题。首先,客户资料的真实性判断问题。客户资料的真实性是确保客户身份识别有效性的基础和关键。客户在开立账户或办理结算业务时需要提供各类身份资料,目前只在对私业务方面有比较完善的中国大陆居民身份证联网核查系统,而对于港澳台居民、外国人、未成年人等的身份证明材料却很难识别真伪;其次,代理人身份的确认问题。随着金融电子化的不断发展,ATM的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式出现,并不要求客户在办理业务时必须与银行面对面,所以对于银行来说,有很多业务很难确认其经办人是账户持有人还是其代理人;最后,客户对金融机构识别身份资料和交易资料信息不习惯甚至抵触心理问题。由于目前大量盗窃隐私信息事件的存在,一方面客户在办理开户时对金融机构识别有效身份资料证明文件存在不习惯;另一方面,客户在办理业务过程中对金融机构识别经营情况、交易背景、交易目的以及资金用途等信息也存在着不适应甚至抵触心理,个别客户甚至还故意向金融机构提供不完整或错误的信息。上述问题的存在为金融机构客户身份资料识别和交易识别工作带来很大的不便和困难。


  三、打击洗钱犯罪,斩断洗钱黑手,需要全社会的共同努力


  洗钱活动涉及领域多、行业广、社会危害大,金融机构在开展反洗钱工作中离不开社会公众的支持与理解。开展客户身份资料和交易识别工作是金融机构履行反洗钱义务的必经程序,犹如我们乘坐飞机时的安检程序。因为金融机构在未进行识别之前无法判断客户的资金是;黑;是;白;,社会公众在办理业务时只有主动向金融机构提供详细的身份资料信息、说明资金来源和用途,金融机构也必须在了解客户资金来源去向、经营状况的基础上,才能确定交易是否可疑,资金是否合法,才能区分出;黑;钱或;白;钱,才能发现洗钱线索,斩断洗钱黑手,遏制犯罪分子将;黑;钱洗;白;行为。;黑;钱无法洗;白;,就铲除了洗钱的土壤,洗钱的上游犯罪就会;血液;断流,再犯成本增加,犯罪动机下降,促进社会和谐。因此,只有社会公众普遍提高了反洗钱意识,给予金融机构支持与理解,才能有效遏制洗钱犯罪,维护金融安全和社会稳定。


  打击洗钱犯罪,维护公平正义,履行社会,是每个公民应尽的义务。如果社会公众都能够充分认识洗钱的社会危害,以乘坐飞机必须安检的习惯,支持和理解金融机构开展客户身份资料和交易识别工作,就不会给犯罪分子留下可乘之机,我国的反洗钱工作也必将跨入新的阶段。




  洗钱犯罪呈现四大特征


  洗钱犯罪研究


  我国立法打击洗钱犯罪







增强识别能力 远离洗钱犯罪

  一谈到洗钱,不少人认为那是很遥远的事情,与普通老百姓完全不沾边。其实,很多洗钱活动就潜伏在我们身边,如电信诈骗、钓鱼网站、比特币交易、出租出借身份证等。普通公民如果没有足够的金融风险知识,就容...



  一谈到洗钱,不少人认为那是很遥远的事情,与普通老百姓完全不沾边。其实,很多洗钱活动就潜伏在我们身边,如电信诈骗、;钓鱼网站;、比特币交易、出租出借身份证等。普通公民如果没有足够的金融风险知识,就容易被不法分子所利用于洗钱活动。


  根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:;无论是单位还是个人,明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的,通过转账或者其他结算方式协助将资金转移的,协助将资金汇往境外,或者其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的,构成洗钱罪。;


  洗钱活动为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利,为犯罪活动提供进一步的资金支持,助长更严重和更大规模的犯罪活动;削弱国家的宏观经济调控效果,严重危害经济的健康发展;助长和滋生腐败,败坏社会风气,腐蚀国家肌体;危害合法经济体的正当权益,破坏市场微观竞争环境,损害市场机制的有效运作和公平竞争;造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定;破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律风险和营运风险。


  远离洗钱犯罪行为,要选择安全可靠的金融机构,合法的金融机构接受监督,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。为避免他人盗用你的名义窃取你的财富,或是盗用你的名义进行洗钱等犯罪活动,当你开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时,应当主动配合金融机构进行身份识别。不要出租或出借自己的身份证件,因为可能产生一些后果:他人借用您的名义从事非法活动,可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动,你可能成为他人金融诈骗活动的;替罪羊;,你的诚信状况受到合理怀疑,因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。不要出租或出借自己的账户、银行卡和u盾,金融账户、银行卡和u盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径,贪官、毒贩、恐怖分子以及其他犯罪都可能利用您的账户、银行卡和u盾进行洗钱和恐怖融资活动。通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一,因此不要用自己的账户替他人提现。近年来破获的网络诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式对陌生账户汇款或转账。







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